Tesouraria de empresa
Toda a tesouraria do grupo, num só ecrã.
Uma única plataforma cobra, paga, supervisiona e consolida. As suas filiais mantêm as contas; o senhor mantém a visão de conjunto.
Gestão de tesouraria
A tesouraria onde o dinheiro passa.
Sem exportações, sem um segundo sistema, sem folha de cálculo para reconciliar no fim do mês. Os saldos que lê são aqueles contra os quais os pagamentos acabaram de ser executados.
- Hierarquia empresarial: uma sociedade-mãe lê a atividade das filiais consolidada, uma linha por sociedade e o total do grupo por baixo. Cada entidade mantém a sua posição, os seus limites e a sua conta de liquidação.
- Uma plataforma que acompanha os seus volumes: cada serviço escala horizontalmente e de forma independente dos outros. Crescer é uma decisão de capacidade, não uma migração.
- Saldos, extratos, liquidações e movimentos são ecrãs do produto — não um relatório que seja preciso pedir.
Centralisation
Uma plataforma, todos os seus canais, todos os seus operadores.
Dinheiro móvel, transferência para IBAN dedicado e pagamento instantâneo por trás de uma só API e de um só webhook; os seus operadores associados sob a sua conta principal.
- Cada operador associado dispõe de uma subconta por canal, sob a sua conta principal.
- Repartição de comissões na mesma transação que a cobrança; impossível repartir mais do que foi cobrado.
- Limites e validações por empresa e por operador, com os fundos conservados durante a revisão.
- Pagamentos em massa a partir do painel de controlo ou da API, executados linha a linha, com um resultado por linha.
- Pedidos de pagamento agrupados no pagamento instantâneo.
Supervisão em tempo real
Cada operação é avaliada antes de se mover.
Os controlos aplicam-se no momento em que o dinheiro passa, na plataforma que o executa — não sobre uma exportação lida no dia seguinte.
- Limites por empresa, por canal e por sentido, alteráveis sem implantação.
- Validação humana com os fundos conservados: uma operação assinalada espera, não é recusada em silêncio.
- Limiares AML avaliados em cada cobrança: declarações de operações com agregados diários.
- Limitação de débito por origem; corte de circuito por canal.
Rastreabilidade integral
Cada franco tem uma linha, e essa linha já não se mexe.
O livro-razão e os registos de auditoria não se reescrevem: completam-se, e cada entrada está ligada à anterior.
- Livro-razão por partida dobrada, nunca modificado; as correções são lançamentos compensatórios.
- Cadeia de hash SHA-256 por conta: cada entrada compromete a anterior.
- Registos de auditoria apenas por inserção; cada decisão de um membro da equipa é aí atribuível.
- Um pagamento nunca pode exceder o saldo: a reserva é atómica.
Reporte regulamentar
Os registos que o regulador espera, produzidos pelo sistema que executa.
Sem exportação para uma segunda ferramenta de supervisão: os registos, as conciliações e os incidentes saem do mesmo livro-razão que os pagamentos.
Registo das declarações de operações e de suspeita, validadas a quatro olhos.
Exportações com marca de água e auditadas.
Conciliação a três vias entre o livro-razão, os operadores e as liquidações.
Importação dos extratos bancários em formato CAMT.
Registo de incidentes 72 h, marcas temporais imutáveis.
Fundos da clientela segregados; cobertura recalculada todos os dias, alerta crítico em caso de insuficiência.
Governance
Quatro olhos sobre tudo o que conta.
Uma pessoa prepara, outra valida. O catálogo maker-checker abrange a suspensão, os tarifários, as declarações, os litígios, o KYC, os levantamentos, os ajustamentos, as liquidações e os limiares.
- Os limiares e os limites só se afrouxam com uma validação a quatro olhos.
- Validação reforçada associada ao conteúdo da operação para cada movimento de dinheiro.
Uma supervisão que vive onde o dinheiro passa.
Falemos dos seus operadores, dos seus canais e dos seus volumes.